Een tijdje geleden kreeg ik van een goede kennis van mij de vraag gesteld of het niet verstandiger was om geld te investeren in een fysiek of internet bedrijf (bijvoorbeeld een webwinkel of een uitzendbureau) ten opzichte van je geld te investeren in vastgoed. Dat zette mij aan het denken en ik ging een berekening maken om te kijken wat nou daadwerkelijk interessanter was.
De berekening die ik heb gemaakt is niet enkel bedoelt om het financiële plaatje te laten zien van investeren in vastgoed ten opzichte van investeren in een eigen (internet)bedrijf, maar ook om duidelijk te maken hoeveel tijd je kan besparen met investeren in vastgoed. Daarnaast is dit artikel niet bedoelt om een mening te hebben, maar om jou als lezer duidelijk te maken wat de mogelijkheden zijn van vastgoed. Zowel vastgoed als een eigen bedrijf bieden grote kansen om een comfortabel leven te lijden. Het ene kost alleen meer tijd dan het ander.
Voordat we de berekening maken..
Goed, voordat je begint aan dit artikel moet je weten dat je eerst een beetje financiële ruimte moet hebben voordat je kan beginnen met investeren in vastgoed. En om dat te bereiken is er niks interessanter dan het hebben van een eigen bedrijf. Daarnaast kan je ook gewoon voor een baas werken en in de avonduren bijvoorbeeld een eigen project op het internet hebben. Dit noem ik virtueel vastgoed.
Virtueel vastgoed
Als je vandaag de dag een beetje om je heen kijkt dan zie je dat er via internet genoeg te verdienen valt. Veel mensen investeren hun geld in Bitcoins of hebben een of andere webwinkel waar ze een leuk zakcentje mee verdienen. Jij kan dit ook voor jezelf creëren en het kan je een mooie extra boterham opleveren door het te investeren in vastgoed.
Met de nodige tijd en energie kan je al snel een eigen shop of website opzetten die je maandelijks circa €3000,- tot €4000,- per maand oplevert. Omdat dit bedrag vrij hoog is ben je verplicht een eenmanszaak op te richten en belasting te betalen over dit bedrag. Met €4000,- per maand (€48.000,- per jaar) betaal je al snel circa 40,85% inkomstenbelasting. Onder aan de streep hou je van de €48.000 een nette €28.392,- over na belasting.
Stel dat je dit 10 jaar volhoudt met deze website dan zou je €283.920 hebben verdient. Daarnaast zou je ook deze webshop of website ooit kunnen verkopen voor tussen de 12 en 16x de maandomzet.
- Jaar 1: €48.000 bruto winst (€28.000 netto)
- Jaar 2: €48.000 bruto winst (€28.000 netto)
- Jaar 3: €48.000 bruto winst (€28.000 netto)
- Jaar 4: €48.000 bruto winst (€28.000 netto)
- Jaar 5: €48.000 bruto winst (€28.000 netto)
- Jaar 6: €48.000 bruto winst (€28.000 netto)
- Jaar 7: €48.000 bruto winst (€28.000 netto)
- Jaar 8: €48.000 bruto winst (€28.000 netto)
- Jaar 9: €48.000 bruto winst (€28.000 netto)
- Jaar 10: €48.000 bruto winst (€28.000 netto)
Natuurlijk is het niet elk jaar exact dit bedrag, maar je snapt waarschijnlijk het punt wel. Het ene jaar heb je iets meer, het jaar erop weer iets minder. Onder aan de streep hou je tussen de €200.000,- en €300.000,- over.
Een korte opsomming:
- Kosten: weinig tot niks (paar honderd euro per jaar)
- Tijd: 2 tot 3 avonduren in de week (9-12 uur)
- Beloning: €200.000 tot €300.000 in 10 jaar
Maar stel dat je deze winst nu in vastgoed steekt… Wat levert dit dan extra op?
Investeren in vastgoed
Ik ga er vanuit dat je in dit geval jaarlijks circa €28.000 te besteden hebt. Dat klinkt als een hoop geld, maar dat is het niet (geloof me!). Als je de juiste keuzes maakt in het leven en niet elke keer dat je salaris ontvangt het direct uitgeeft, maar elke maand een bedrag opzij zet. Dan kan jij ook in korte tijd dit voor elkaar krijgen.
€28.000 per jaar dus. Begin je met €0,- op je bankrekening dan kan je het beste sparen totdat je circa €40.000 hebt. Met dit geld ga je je eerste woning kopen om te verhuren. Je zal een kleine hypotheek nodig hebben, maar als je het goed doet hou je circa €250 tot €300 per maand over. Dit geld zet je opzij op een speciale spaarrekening voor je vastgoed inkomsten.
- Jaar 1: €28.000 netto
- Jaar 2: €28.000 netto + €1800 huurinkomsten (1/2 jaar huur ivm aanschaf woning) = €29.800,-*
- Jaar 3: €28.000 netto + €3600 huurinkomsten (eind van het jaar 2e woning gekocht)
- Jaar 4: €28.000 netto + €7200 huurinkomsten (geen nieuwe woning gekocht)
- Jaar 5: €28.000 netto + €10.800 huurinkomsten (begin nieuwe jaar 3e woning gekocht)
- Jaar 6: €28.000 netto + €14.400 huurinkomsten (begin nieuwe jaar 4e woning gekocht)
- Jaar 7: €28.000 netto + €19.800 huurinkomsten (5e + 6e woning gekocht)
- Jaar 8: €28.000 netto + €23.400 huurinkomsten (halverwege het jaar 7e woning gekocht)
- Jaar 9: €28.000 netto + €30.600 huurinkomsten (8e en 9e woning gekocht)
- Jaar 10: €28.000 netto + 34.200 huurinkomsten (10e en 11e woning gekocht)
* = op dit punt heb je circa €40.000 – €42.000 gespaard en je eerste pand gekocht, vanaf dat moment ontvang je huurinkomsten. In de berekening zal ik de huurinkomsten doorbereken tot aan jaar 10. Dan zie je direct wat je in 10 jaar tijd aan huurinkomsten hebt ontvangen.
Een korte opsomming:
- Kosten: paar duizend euro per jaar aan hypotheek en verzekeringen
- Tijd: 1 á 2 uur per week max!
- Beloning: 11 woningen, €700.000 tot €800.000 in 10 jaar + €35.000 aan huurinkomsten per jaar
Het mooiste van alles is dat de huurder de afgelopen 10 jaar de hypotheek voor je heeft betaald. Dus stel je hebt in die 10 jaar tijd 11 panden gekocht met een gemiddelde WOZ-waarde van €150.000 dan heb je €1.650.000 aan vastgoed in je bezit. Daar staat nog een schuld van de bank tegenover maar daarvan heb je door de huurder de laatste jaren al een groot gedeelte van afbetaald (zeg circa 40-50%). Dat wilt dus zeggen dat je onder aan de streep in 10 jaar tijd met het investeren in vastgoed €700.000 tot €800.000 hebt kunnen opbouwen. Als je deze berekening over 20 jaar toepast heb je nagenoeg gegarandeerd je hypotheek afbetaald en heb je voor €1.650.000 aan vastgoed. Hier hebben we de stijging van de woningmarkt (de waarde van je woning) niet in meegenomen, dat zou nog een extra bonus kunnen zijn!
Houdt er ook rekening mee dat de huurprijzen stijgen (meer winst voor jou), maar dat jouw hypotheekrente vast blijft staan. Daarnaast zullen je huurinkomsten stijgen naarmate je meer hypotheek hebt afgelost.
Het is bekend dat je in zowel je eigen bedrijf als in vastgoed tijd en energie moet steken. Maar zoals je ziet gaat het met vastgoed een stuk makkelijker. Ik spreek hier uit ervaring en weet zeker dat als jij je eerste 2 á 3 panden hebt gekocht je ook de voordelen gaat inzien van investeren in vastgoed.
Ik ben benieuwd hoe jullie hier naar kijken. Feedback is van harte welkom 🙂
[thrive_leads id=’284′]
Geef een reactie